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網(wǎng)貸備案一路曲折前行。在這波網(wǎng)貸平臺的備案大浪潮中，市場上已經(jīng)衍生出很多“生意經(jīng)”，尤其是中介“套利監(jiān)管”亂象頻出。

“從各地發(fā)布的網(wǎng)貸平臺備案細則來看，每個地區(qū)的標準并不統(tǒng)一。有的地區(qū)在備案前對平臺的合規(guī)整改要求較高，而有的地區(qū)則給平臺‘開綠燈’。因此，為了能夠早日拿到備案，平臺會尋求中介援助，由此催生了備案‘生意經(jīng)’。”網(wǎng)貸天眼CEO田維贏對《證券日報》記者表示。

“目前小部分尚未完成合規(guī)整改的平臺備案無望，因此一些專門服務(wù)P2P備案的第三方公司看到了盈利的空間，打著‘包過備案’的旗號招攬生意。這些中介的備案方法簡單來說就是異地備案，利用各地不同的備案細則進行套利。”捷越聯(lián)合創(chuàng)始人王曉婷對本報記者表示。

當然也有一些正規(guī)軍，會計師事務(wù)所和律師事務(wù)所做起了輔導(dǎo)的生意，但報告的結(jié)果也并不與備案成功與否掛鉤。“要求各地暫停發(fā)放網(wǎng)貸備案登記細則，因此中介承諾的‘包過備案’涉險過關(guān)的可能性將進一步降低。”王曉婷認為。

有業(yè)內(nèi)人士猜測，監(jiān)管近期的“急剎”一方面是時間確實不夠用，另一方面也是為了抑制目前市場中介套利亂象。

中介“套利監(jiān)管”亂象頻出

P2P平臺備案之路一路荊棘，臨近備案關(guān)口，監(jiān)管層再次對網(wǎng)貸機構(gòu)出重拳整治。近日，互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險專項整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組下發(fā)了《關(guān)于加大通過互聯(lián)網(wǎng)開展資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)整治力度及開展驗收工作的通知》，其中明確指出，網(wǎng)貸機構(gòu)將互聯(lián)網(wǎng)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)剝離、分立為不同實體的，應(yīng)當將分立后的實體視為原網(wǎng)貸機構(gòu)的組成部分，一并進行驗收，承接互聯(lián)網(wǎng)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的實體未將存量業(yè)務(wù)壓縮至零前，不得對相關(guān)網(wǎng)貸機構(gòu)予以備案登記。

近日，還有消息稱，監(jiān)管部門要求地方暫停發(fā)放網(wǎng)貸備案登記細則。而關(guān)于具體延期多久，目前并沒有定論。

這意味著，P2P平臺的備案門檻又抬高了，同時也可見監(jiān)管層對于各地監(jiān)管部門及相關(guān)平臺的整改工作的態(tài)度。網(wǎng)貸平臺若想順利過關(guān)絕非易事。于是中介們開始粉墨登場，各種交易在市場內(nèi)暗流涌動——買賣殼資源、收購底層資產(chǎn)，還有對各種不合規(guī)業(yè)務(wù)的包裝。一些平臺抱著僥幸心理，試圖險中求勝。“我了解到多半是實力不濟、對備案沒信心的公司有需求。”第三方研究院院長于百程對《證券日報》記者表示。

就是這些平臺催生出了新的中介掮客市場。據(jù)記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，目前霍爾果斯已經(jīng)吸引了全國眾多P2P公司前往注冊。

小小金融CEO劉小峰在接受本報記者采訪時表示：“目前確實有網(wǎng)貸公司在霍爾果斯控股成立新公司，經(jīng)營范圍明確注明‘網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介’等字樣。備案中介這般做，主要是沿海地區(qū)網(wǎng)貸監(jiān)管嚴格，而霍爾果斯相對沒那么嚴格，兩地存在監(jiān)管套利空間。”他舉例道，“很多地區(qū)強調(diào)在2016年8月24日后新設(shè)立的網(wǎng)貸機構(gòu)，原則上不予備案登記。而新疆金融辦今年2月2日發(fā)布的《新疆維吾爾自治區(qū)網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)備案登記管理實施細則》，其中第二章就明確新設(shè)機構(gòu)備案登記申請的程序以及所需材料。”

“霍爾果斯地區(qū)不受相關(guān)規(guī)定的影響，所以有了中介套利的土壤，而這次暫停備案，或可能出臺全國統(tǒng)一備案細則以防止和避免類似中介對監(jiān)管的套利行為。”劉小峰認為。

田維贏表示，去當?shù)貍浒傅木唧w流程是，用現(xiàn)有的P2P公司來控股在霍爾果斯注冊的新公司，將現(xiàn)有P2P平臺移過去，經(jīng)過一定的整改，在當?shù)啬玫絺浒浮６阢y行存管方面，新疆并未做出屬地化管理要求。“目前市場上存在不少中介打著協(xié)助備案旗號，向平臺賣殼，推薦第三方服務(wù)機構(gòu)等，個別中小平臺苦于短時間內(nèi)找不到合適的第三方機構(gòu)協(xié)助整改，會接受此類中介服務(wù)。”

王曉婷認為，這種投機取巧的備案方式并不可行，不確定因素比較多，就算備案成功，平臺也需要進行備案公示，公示期間，這類異地備案平臺被舉報和深挖的機率也比較大。

“包過備案”承諾不可信

中介之所以火爆另一方面也是“包過備案”的承諾實在太誘人。

劉小峰認為，“網(wǎng)貸備案肯定沒有包過的，只不過是備案中介摸準網(wǎng)貸平臺急于備案的心理，于是開出天價先把錢搞到手。備案成了，雙方皆大歡喜。備案不成功，中介可能就直接‘甩鍋’。”

“有部分公司存在‘賭徒’心態(tài)，現(xiàn)在全國各省市都還沒有下發(fā)備案細則，提前收購公司是為了做好兩手準備，為備案博注。”上海漢盛律師事務(wù)所李旻律師在接受《證券日報》記者采訪時表示。

雖然監(jiān)管備案“急剎”，但相關(guān)監(jiān)管部門已經(jīng)選定了正規(guī)軍來服務(wù)。“在網(wǎng)貸備案過程中，監(jiān)管要求平臺出具律師事務(wù)所提供的法律意見書。在律所資格上，上海市金融辦要求‘應(yīng)當聘請在本市注冊登記的中國律師事務(wù)所’；深圳市金融辦未對律師事務(wù)所的注冊地進行約束，但是要求會計事務(wù)所在深圳注冊成立；北京和深圳是采用政府采購的形式征集律所和會計事務(wù)所，而上海則是平臺自己采購律所服務(wù)。”田維贏表示。

據(jù)了解，由于整治驗收工作量大，北京市金融工作局采取統(tǒng)一政府招標形式。4月8日，中國政府采購網(wǎng)已發(fā)布《北京市金融局2018年互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險管理經(jīng)費政府采購項目成交結(jié)果公告》。公告顯示，北京市盈科律師事務(wù)所、北京市華城律師事務(wù)所等10家律師事務(wù)所中標，北京安華信會計師事務(wù)所有限責(zé)任公司、北京中瑞誠會計師事務(wù)所有限公司等10家專業(yè)會計事務(wù)所中標，參與北京互聯(lián)網(wǎng)金融機構(gòu)現(xiàn)場驗收工作。

李旻律師表示：“目前已經(jīng)律師合作備案的網(wǎng)貸平臺有6家，處于自查內(nèi)核階段，一切為備案做準備。”他建議，“備案合規(guī)應(yīng)理智對待，以自身合規(guī)業(yè)務(wù)為工作重心，只要企業(yè)自身業(yè)務(wù)合規(guī)，就有可能獲準備案。”

在田維贏看來，網(wǎng)貸備案是沒有捷徑的，即便平臺通過第三方推薦的服務(wù)機構(gòu)做備案工作，也要滿足監(jiān)管的合規(guī)要求，否則最終也無法通過各地金融辦的審核。

【來源：證券日報 】