春節(jié)之后，現(xiàn)金貸市場的流量價(jià)格開始暴漲。業(yè)內(nèi)甚至曝出，有平臺(tái)一個(gè)點(diǎn)擊高達(dá)50元。
在這輪流量惡戰(zhàn)中，掌握流量的貸款超市（以下簡稱貸超）花式作弊。它們通過在某寶上購買注冊機(jī)、積分墻，召集羊毛黨等方式，拼命刷量。
現(xiàn)金貸平臺(tái)不得不抱團(tuán)取暖。它們整理了一份有500多家貸超的黑名單，對其進(jìn)行共同抵制。
雙方在流量江湖中激烈博弈，誰才是最終的收割者？
實(shí)際上，現(xiàn)金貸和二三線貸超，不過是待宰的羔羊，真正的贏家，是頭部貸超……
01流量“爸爸”
“市場都瘋了，麻煩別再問我價(jià)格了，我怕傷感情。”某貸超員工在朋友圈寫道。
春節(jié)之后，流量價(jià)格突然開始暴漲。
幾天前，上海的幾個(gè)平臺(tái)，甚至傳出了一個(gè)點(diǎn)擊成本達(dá)到50元，甚至最高達(dá)到62元的消息。
一個(gè)點(diǎn)擊50元，假設(shè)這個(gè)流量的轉(zhuǎn)化率驚人，高達(dá)50%，一個(gè)注冊用戶的成本，也飆升到了100元。
而年前一個(gè)注冊用戶的成本，最高是15元左右——這意味著，流量成本至少暴漲了近7倍。
一位業(yè)內(nèi)人士的朋友圈
盡管如此，要想接頭部貸超平臺(tái)，還得排隊(duì)。
“我們在一家頭部平臺(tái)還有90萬的預(yù)付款，也要排隊(duì)。”一家現(xiàn)金貸平臺(tái)的流量負(fù)責(zé)人張行偉說。他還被告知，后面有100多個(gè)產(chǎn)品等著上線。
“瘋了，瘋了。”各大流量群里，全是現(xiàn)金貸這些甲方公司的抱怨和驚呼。
為何現(xiàn)金貸流量市場開始徹底失控？
年前，幾乎90%的現(xiàn)金貸平臺(tái)都在縮量，因?yàn)樵谥袊袀€(gè)傳統(tǒng)：不能在春節(jié)期間催債。
春節(jié)一過，平臺(tái)開始卷土重來。
“大家都覺得，做得越早，賺得越多，而風(fēng)險(xiǎn)越小。”張行偉稱，這其中，除了老玩家，還有很多新玩家。
年前就有幾百億的資金，在場外觀望，并開始籌備。
多位貸超的負(fù)責(zé)人發(fā)現(xiàn)，春節(jié)之后，他們的流量合作群里，突然出現(xiàn)了不少新的活躍分子。
他們都是全新平臺(tái)的商務(wù)負(fù)責(zé)人。
新老玩家集中入場，讓年前的買方市場，突然間變成了賣方市場。
除此之外，還有一個(gè)讓流量暴漲的原因。
去年12月份，地下現(xiàn)金貸突然出現(xiàn)了一家神秘的系統(tǒng)商，名叫“排序”。
它因?yàn)橥ㄟ^率高、壞賬低而被行業(yè)追捧。
“甚至出現(xiàn)了幾十家現(xiàn)金貸平臺(tái)排隊(duì)去搶系統(tǒng)的現(xiàn)象。”張行偉稱。
2019年之后，“排序”突然增加了通過率，一些使用過“排序”的現(xiàn)金貸平臺(tái)表示，通過率大概增加了一倍。
通過率翻一倍，意味著貸超的利潤也會(huì)翻一倍，很多貸超開始熱捧“排序”。
“其他平臺(tái)要想和使用‘排序’的平臺(tái)競價(jià)，只能開出更高的流量價(jià)格。”張行偉稱，這輪瘋狂漲價(jià)的背后，“排序”是始作俑者。
盡管“排序”的通過率高，但使用它的很多產(chǎn)品還沒跑完一個(gè)周期，所以不少冷靜的行業(yè)從業(yè)者認(rèn)為，它的壞賬，大概率也會(huì)增加。
2019年一開年，流量惡戰(zhàn)就已經(jīng)打響……
02江湖
2018年，整個(gè)貸超市場形成了等級(jí)森嚴(yán)的江湖。
市場上公認(rèn)的頭部貸超，有100多家。
大多數(shù)平臺(tái)的前身，是在2017年做得較大的現(xiàn)金貸平臺(tái)。2017年年底被監(jiān)管后，迫于壓力，它們收縮貸款業(yè)務(wù)，開始在貸超方面發(fā)力。
部分貸超會(huì)將新的業(yè)務(wù)和原來的現(xiàn)金貸平臺(tái)進(jìn)行隔離。
這些頭部的現(xiàn)金貸平臺(tái)，行業(yè)積累比較深，可以在流量巨頭那里開戶，因此能夠獲得源源不斷的流量。
鐘彬是一家小現(xiàn)金貸平臺(tái)的商務(wù)總監(jiān)，手下有4個(gè)流量對接人。最開始，他們的目標(biāo)是頭部貸超。
很快，他就發(fā)現(xiàn)，這些頭部貸超的流量，處于被哄搶的狀態(tài)。
“我嘗試請這些貸超的流量對接人吃飯，給回扣，送禮，但都很難打動(dòng)他們。”鐘彬發(fā)現(xiàn)，這些人早已被各大平臺(tái)喂得“肥肥的”，小錢壓根看不上。
而在2018年下半年，多家頭部貸超表示，不再接“714”（放款周期是7天和14天的產(chǎn)品）。
這是因?yàn)轭^部貸超變得足夠大，也在忌憚監(jiān)管的壓力。
但也有頭部貸超鋌而走險(xiǎn)，“借點(diǎn)錢”算一個(gè)。
借點(diǎn)錢官網(wǎng)顯示，它隸屬于信用算力。
多位借款人在21聚投訴上表示，他們通過借點(diǎn)錢，借到了高利率貸款產(chǎn)品。
一位用戶投訴，稱自己在借點(diǎn)錢貸超中申請了“小鵝袋”：“借款1200元，7天后居然要還款1611元。”
換算下來，年化利率高達(dá)1700%。
實(shí)際上，借點(diǎn)錢在今年1月份，也曾做出了回復(fù)：借點(diǎn)錢APP是第三方貸款平臺(tái)，會(huì)通知“小鵝袋”機(jī)構(gòu)跟進(jìn)。
小鵝袋除了上線借點(diǎn)錢，還在其他頭部平臺(tái)出現(xiàn)。
據(jù)360貸款導(dǎo)航的客服稱，他們也曾上線過。
大多數(shù)頭部平臺(tái)不再接“714”后，流量更加拮據(jù)。
但只要有需求，就會(huì)有市場。
頭部流量給銀行，中部流量給利率36%之內(nèi)的產(chǎn)品。市場迅速形成了新的群體，將這些尾部的流量吃掉。
二三線貸超開始出現(xiàn)，它們從頭部貸超采購流量，再分割給“714”產(chǎn)品和地下的超利貸平臺(tái)。
2018年，二三線貸超迅速崛起。
“兩三個(gè)人就可以做一個(gè)貸超，毫無門檻。”南京一家貸超的負(fù)責(zé)人戴如斌稱。
只要你可以獲取貸款用戶的數(shù)據(jù)，或者你有特別好的頭部貸超朋友——他們可以將一些尾量倒進(jìn)來，開一個(gè)貸超。
而各大合作群里，還有一些人銷售貸超系統(tǒng)，一套從1萬到5萬不等。
戴如斌身邊，就有十幾個(gè)金融從業(yè)者開始自己做貸超。對于他們來說，流量，就是左手倒右手的生意。
“現(xiàn)在保守估計(jì)，除了頭部的100多家貸超，市面上還有上千家二三線貸超。”戴如斌稱。
03黑名單
二三線的貸超，一度成為流量的經(jīng)銷商。它們高價(jià)去一線貸超采購流量，再分銷出去。
但這種賺差價(jià)的方式，似乎沒法滿足它們，行業(yè)開始變得魚龍混雜。
貸超流量開始變成一個(gè)個(gè)的流量黑洞，深淺未知，真假難辨。
鐘彬前后共對接了幾百家貸超，卻發(fā)現(xiàn)其中的三分之一都不靠譜。
很多平臺(tái)的流量都是虛假的，甚至干脆就是賺一把就跑的騙子項(xiàng)目。“有些平臺(tái)跑了幾百個(gè)量，一個(gè)都沒放款。” 鐘彬表示。
流量不僅貴如油，還摻了假——貸超刷量，幾乎是行業(yè)公開的秘密。
貸超和現(xiàn)金貸的結(jié)算方式，要么按照點(diǎn)擊量，要么按照注冊數(shù)。刷量，就意味著賺得更多。
目前貸超比較低階的套路，就是用機(jī)器刷量。
一家貸超的負(fù)責(zé)人賈才煒在貸超剛成立的時(shí)候，曾從某寶上買過注冊機(jī)刷量。
“我們只提供手機(jī)號(hào)與驗(yàn)證碼。”一家某寶注冊機(jī)的客服表示，“需要機(jī)構(gòu)自己注冊。”
而價(jià)格，是每單1元。
但對方提供的電話并不是實(shí)名，幾乎打不通。
在貸超業(yè)內(nèi)，這是最次的流量，也極容易被發(fā)現(xiàn)。
“現(xiàn)金貸平臺(tái)只要電話回訪，就會(huì)很快露餡。”賈才煒找到了更高階的玩法，用戶真實(shí)，甚至可以真的申請貸款。
在網(wǎng)絡(luò)上，存在著大量的“網(wǎng)賺”平臺(tái)。
在這些平臺(tái)上，下單者可以發(fā)布任務(wù)，背后的真人來接任務(wù)，完成后可獲得一點(diǎn)獎(jiǎng)金。
比較知名的是“螞蟻幫扶”。該平臺(tái)的任務(wù)，包括投票、轉(zhuǎn)發(fā)、APP注冊體驗(yàn)、產(chǎn)品、商務(wù)推廣等。
其中也包括金融產(chǎn)品。
“我們都會(huì)在這些平臺(tái)上發(fā)布單子，要求用戶注冊，甚至申請貸款。”賈才煒稱，其價(jià)格會(huì)因任務(wù)難易而不同，通常是1到10元不等。
一本財(cái)經(jīng)記者發(fā)現(xiàn)，在螞蟻幫扶上，還有京東好借的“單子”。
任務(wù)提示顯示，用戶注冊京東好借界面的任意一個(gè)產(chǎn)品，獲取額度并完善信息，再上傳截圖，即完成任務(wù)。
之后，用戶可獲得10.88元的傭金。當(dāng)然，一個(gè)手機(jī)只可以申請一單。
京東好借是京東旗下的一個(gè)貸超，該平臺(tái)上的產(chǎn)品大多來自銀行，譬如建設(shè)銀行的快貸、南京銀行的誠易貸、包商銀行的氧樂貸等。
而這些虛假流量的背后，倒是有真人。
從事這個(gè)行業(yè)的網(wǎng)賺群體，主要是學(xué)生、無業(yè)游民，甚至還有一些大爺大媽。
但這些用戶，未必是有真實(shí)借款需求的人。
被刷量坑慘了的現(xiàn)金貸平臺(tái)們，開始集結(jié)成群。
“我們有自己的QQ和微信群，里面會(huì)有一個(gè)貸超黑名單的表格，每家公司都定期往上面更新名單。”鐘彬稱，這是為了信息共享，避免踩坑。
他粗略算了一下，各個(gè)群里的貸超黑名單公司加在一起，已更新到了500多家。
其中一個(gè)群里的貸超黑名單
對于刷量騙錢的貸超，甲方現(xiàn)金貸們難道就沒有一點(diǎn)辦法嗎？
“可以強(qiáng)勢一點(diǎn)，要求先測試數(shù)據(jù)，再結(jié)算。”鐘彬稱。但這個(gè)，要看誰的話語權(quán)更強(qiáng)。
如果流量爸爸是個(gè)大平臺(tái)，很強(qiáng)勢，現(xiàn)金貸平臺(tái)就只能預(yù)付款。
刷量成了這個(gè)行業(yè)的遮羞布，只要?jiǎng)e太過分，誰也不愿意去撕下它。
誰才是這場現(xiàn)金貸狂潮的最后贏家？
二三線貸超大多是經(jīng)銷商，它們的流量，都來自頭部貸超平臺(tái)的施舍和尾量。
所以，真正的贏家，是有穩(wěn)定流量渠道和流量沉淀的頭部貸超，它們把控著流量入口。
它們曾在2017年靠著現(xiàn)金貸大賺一筆，如今，轉(zhuǎn)型為送水者的它們，可能會(huì)再次成為市場收割者……
*文中部分受訪者為化名。
【來源：一本財(cái)經(jīng) 作者：米格 零和】
